Авто в кредит.

Что такое автокредит?

Автокредит: участники

Будущий автовладелец (заемщик) – клиент, который хочет приобрести автомобиль, но имеет только часть необходимой суммы.

Автосалон, в котором продается объект мечтаний клиента – автомобиль.

Банк, который предлагает заемщику осуществить свою мечту о покупке автомобиля (то есть взять автокредит).

Страховая компания, которая предлагает будущему автовладельцу застраховать свою автогражданскую ответственность (приобрести полис ОСАГО) и оформить полис КАСКО (по требованию банка).

Основные виды автокредита

Экспресс-автокредит

Слово «экспресс» подразумевает быстрое решение со стороны банка и минимальный комплект документов потенциального заемщика. .За скорость и удобство придется переплатить, и финансовые условия по такому кредиту будут суровые:

• более высокие процентные ставки;
• меньшие максимально возможные суммы кредита (как правило, до 500 000 руб.);
• сроки кредитования, как правило, не превышают 3 лет;
• большие суммы первоначальных взносов за автомобиль
  (как правило, не менее 30% от стоимости автомобиля).

Классический автокредит.

• суммы кредита в некоторых банках могут достигать 10 000 000 руб.;
• процентные ставки заметно ниже, чем по экспресс-автокредитам;
• максимальные сроки кредитования доходят до 5-7 лет;
• первоначальные взносы за автомобиль могут начинаться с 0%
  от его стоимости.

Кредит Treide - in

Вместо «живых денег» в качестве первоначального взноса автосалон готов принять от клиента его старый автомобиль – по цене, которая будет несколько ниже рыночной (из-за комиссии автосалона, которая в среднем составляет 10%). В таком случае клиенту не придется тратить время и нервы в поисках покупателя на свое авто.

1. Автосалоны сотрудничают с банками, предлагая программы, где стоимость автомобиля намеренно завышена.
2. Для получения кредита заемщик должен застраховать автомобиль у определенных страховщиков, указанных банком. При этом стоимость страховки значительно выше, чем в других страховых компаниях.
3. Под «беспроцентные кредиты» банки вводят определенные ограничения, например, большие суммыпервоначальных взносов (как правило, 30%).

Рассмотрение кредитной заявки

Кредитная заявка – это запрос в банк на проведение оценки платежеспособности клиента. Заемщику необходимо заполнить анкету банка и предоставить копии документов. В зависимости от вида автокредита документы для подачи заявки могут быть разными.

Пакет документов для классического автокредита:

• паспорт гражданина РФ;
• иногда дополнительный документ (загранпаспорт, водительское удостоверение и т. п.);
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• справка о доходах по форме банка или НДФЛ (2-НДФЛ/3-НДФЛ).

Пакет документов для экспресс-автокредита:

• паспорт гражданина РФ;
• иногда дополнительный документ (загранпаспорт, водительское удостоверение и т. п.).

Получение из банка предварительного решения.

Решения по автокредитам бывают трех видов:

Предварительное положительное решение – заявка клиента одобрена на 100% и банк готов предоставить кредит на запрашиваемых условиях.

Альтернативное решение – банк одобряет выдачу только части запрошенной суммы или предлагает увеличить срок кредитования, а это значит, что недостающую сумму клиент будет оплачивать в автосалоне самостоятельно, наличными. Если предложенные условия не удовлетворяют потребности вашего клиента, вы можете отправить заявки в другие банки.

Отрицательное решение – банк не готов предоставить клиенту кредит в данный момент. В случае отказа вам надо подождать ответа из других банков (отправка заявок происходит сразу в несколько банков).

Подбор автомобиля

Предварительное положительное решение банка действительно, как правило, от 2 недель до 2 месяцев, за которые будущий автовладелец должен найти тот автомобиль, который он хочет приобрести.

Подписание документов в банке и получение кредита

После того как клиент выбрал автомобиль, ему нужно посетить банк, чтобы оформить кредит. Для этого он должен подписать кредитный договор и договор залога транспортного средства. После подписания документов банк перечислит кредитные средства на счет автосалона в тот же день или наследующий рабочий день, если подписание документов производилось в выходной или вечером буднего дня.

Получение автомобиля в автосалоне

Сразу после зачисления денежных средств на счет автосалона клиент может забрать свой автомобиль (предварительно обговорив это с автосалоном), оформить все необходимые документы и, получив оригинал ПТС, отправляться в подразделение ГИБДД для постановки автомобиля на учет. Подписав кредитный договор и договор залога, клиент должен помнить, что его автомобиль является теперь предметом залога. Поэтому после получения автомобиля и его постановки на учет в ГИБДД необходимо передать ПТС в банк, где он будет храниться до полного погашения кредита. Если клиент сдаст ПТС не вовремя или вообще не отдаст, то банк вправе применить к нему санкции, прописанные в кредитном договоре.

Погашение кредита

Согласно кредитному договору, обязательства по погашению задолженности, уплате процентов и комиссий банку возникают после подписания договора. Сумма и даты ежемесячных платежей прописаны в графике платежей, который составляется в двух экземплярах и тоже подписывается заемщиком.Сегодня все банки, выдающие кредиты, предлагают следующие способы погашения:

• Внесение наличных средств через кассу банка, выдавшего автокредит.
• Безналичным платежом со счета, открытого в банке-кредиторе или в любом другом банке.
• Списание части заработной платы клиента, которая переводится на его банковский
  счет, открытый для погашения кредитной задолженности.

Некоторые банки дают возможность вносить ежемесячные платежи через терминалы моментальной оплаты, через «Почту России» и даже через банкоматы с функцией приема наличных.