Продвижение ваших идей - Красноярск!

Ваша реклама 1

Авто страхование КАСКО в Красноярске онлайн калькулятор КАСКО

Страхование КАСКО.

КАСКО — это добровольное страхование автомобиля от угона и/или ущерба.

От чего защищает КАСКО?

От угона и/или от ущерба. Угон - похищение автомобиля. Ущерб - повреждение автомобиля в случае ДТП, хулиганских действий, возгорания, взрыва. стихийных действий. падения различных предметов и т. д.


Субъекты страхования по КАСКО

Страхователем по договору КАСКО всегда выступает лицо, которое заинтересовано в сохранении ТС.
Таким образом, страхователем может быть:

  • собственник ТС;
  • лицо, владеющее ТС по генеральной доверенности;
  • лицо, владеющее ТС по договору аренды или лизинга.

Выгодоприобретателем по договору страхования КАСКО всегда является собственник, независимо от того, является он страхователем или нет. Исключение составляют случаи, когда автомобиль находится в залоге(приобретен в кредит или в лизинг). В такой ситуации, при угоне или при полной конструктивной гибели автомобиля, выгодоприобретателем будет залогодержатель (банк или лизинговая компания), так как он заинтересован в сохранности данного автомобиля.


Исключения из страхового покрытия

Страховая компания возместит автовладельцу ущерб, только если он произошел в результате страхового случая. Возмещение ущерба не производится в следующих ситуациях:

  • если в момент ДТП застрахованным ТС управлял водитель в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;
  • если при эксплуатации застрахованного ТС были нарушены правила пожарной безопасности, что привело к наступлению страхового случая;
  • если дефекты застрахованного ТС возникли вследствие естественной эксплуатации;
  • если страхователь или члены его семьи, а также лица, допущенные к управлению, намеренно совершили противоправные действия, направленные на наступление страхового случая;
  • если застрахованное ТС было повреждено или уничтожено в результате ядерного взрыва, радиации, военных действий или народных волнений;
  • если застрахованное ТС было конфисковано, арестовано или уничтожено по распоряжению государственных органов;
  • если застрахованное ТС было повреждено или уничтожено во время буксировки или транспортировки;
  • если произошло повреждение или хищение государственного знака ТС, эмблем или декоративных колпаков на колесах;
  • если ТС с одним оригинальным ключом, оно не принимается на страхование по риску «Угон».

Кроме того, страховая компания не будет производить выплаты, если у автовладельца нет талона техосмотра и если не были соблюдены сроки подачи заявления о наступлении страхового случая.


Полное и неполное КАСКО

Если в договор включены оба риска («Угон/хищение + Ущерб»), то такое страхование называется «Полное КАСКО». Если же в договоре прописан только один риск (либо «Угон/хищение», либо «Ущерб»), то такое страхование называется «Неполное КАСКО».

Угон/хищение + Ущерб => Полное КАСКО

Только Угон/хищение или только Ущерб => Неполное КАСКО

Застраховаться только по риску «Ущерб» автовладелец может практически в любой страховой компании. А вот «Неполное КАСКО» по риску «Угон/хищение» в России предлагают всего несколько страховщиков.


Страхование дополнительного оборудования (ДО)

Для начала давайте уточним, что подразумевается под «дополнительным оборудованием».Дополнительное оборудование (ДО) – это несъемное, дополнительно установленное оборудование, которое не входит в штатную (заводскую) комплектацию ТС. Например: магнитола, парктроник, спойлер и т. д. Является съемным и не страхуется по КАСКО следующее оборудование: видеорегистраторы, навигаторы, антирадары и т. д.Застраховать ДО можно по двум рискам:

  • от хищения (грабежа или кражи);
  • от ущерба (порчи имущества).
Обратите внимание: Застраховать ДО можно только при наличии документов (чеков), подтверждающих приобретение и оплату данного оборудования.

Даже если у клиента «Полное КАСКО», страховая компания не несет ответственности за хищение или порчу дополнительного оборудования, если такой риск не был прописан в договоре. Кроме того, страхование ДО – это всего лишь дополнительная услуга: клиент не может отдельно застраховать дополнительное оборудование без приобретения полиса КАСКО.Страховой тариф для каждого типа ДО, как правило, составляет 10-15% от стоимости ДО. Если наступит страховой случай, размер выплаты определяется с учетом амортизации (износа) оборудования.


Страхование жизни и здоровья водителя и пассажиров

Данный риск называется «Несчастный случай в салоне ТС»: если в результате ДТП водитель и пассажиры застрахованного ТС получат травмы, страховая компания возместит им ущерб (оплатит им лечение). Как и в случае с ДГО, величину страхового покрытия клиент выбирает сам (например, 300 000 руб.) и в зависимости от этого определяется стоимость полиса (например, 900 руб.).

Страхования от НС в салоне автомобиля бывает двух видов:

«паушальная система»; При паушальной системе клиент вносит страховую премию за весь салон, и при наступлении страхового случая страховая сумма также будет распределена на всех пострадавших.

«система мест» (страховая сумма на каждого застрахованного).При страховании от НС по системе мест клиент может по отдельности оплатить и застраховать:

  • место водителя;
  • место водителя и переднего пассажира;
  • все места в салоне ТС.


Расширение гражданской ответственности (ГО)

Расширение ГО – это ДСАГО, добровольное страхование автогражданской ответственности. Его также называют ДАГО или АГО. Он может приобретаться отдельно, как дополнение к ОСАГО, а может быть включен в пакет КАСКО как дополнительная опция.Стоимость ДСАГО зависит от величины страхового покрытия. Размер страховой суммы можно увеличить до нескольких миллионов рублей. Размер страховой премии и страхового покрытия по ДСАГО индивидуальны для каждой компании. Например, расширение ГО до 300 000 руб. обойдется клиенту в 600 руб.

Обратите внимание: Расширение ГО не является заменой ОСАГО и не снимает с клиента обязанности приобрести полис обязательного страхования. Кроме того, расширение ГО вступает в силу только после лимита ОСАГО.



Дополнительные услуги по КАСКО

Помимо полного/неполного КАСКО и страхования дополнительных рисков, страховые компании предлагают клиентам множество дополнительных услуг. Вот самые распространенные из них: выезд аварийного комиссара (аваркома);

бесплатная эвакуация автомобиля с места ДТП;

выплаты без предоставления справок по стеклянным элементам (стекла, фары, зеркала);

выплаты без предоставления справок по лакокрасочному покрытию кузовных элементов;

сбор справок.



Страховая стоимость и страховая сумма

При заключении договора КАСКО обязательно указывается, какую максимальную сумму клиент сможет получить при наступлении страхового случая. Эта сумма называется страховое покрытие. Так как КАСКО – это страхование имущества, величина страхового покрытия будет определяться стоимостью объекта страхования, то есть транспортного средства.Страховая стоимость ТС – это среднерыночная стоимость данной модели и комплектации ТС на момент страхования. Она определяется с учетом года изготовления автомобиля, срока и условий его эксплуатации, пробега и комплектации.Согласно Гражданскому Кодексу РФ, страховая сумма не может превышать страховую стоимость.



Агрегатная и неагрегатная страховая сумма

Страховая сумма, или страховое покрытие, – это тот максимум, на который может рассчитывать клиент, приобретая полис КАСКО. Но страховой случай может произойти не один, а несколько раз за период действия договора. Тогда каждый раз из суммы страхового покрытия будет вычитаться страховая выплата для покрытия ущерба. Страховая сумма, которая каждый раз уменьшается на размер выплаты, называется агрегатной (уменьшаемой).Однако сумма страховых выплат может в итоге превысить величину страховой суммы, прописанную в договоре.
И тогда автовладельцу придется покрывать ущерб из собственного кармана. Чтобы этого не произошло, страховые компании предлагают второй вид страховой суммы – неагрегатная (не уменьшаемая).


Формы страхового возмещения по КАСКО

При наступлении страхового случая по риску «Ущерб ТС» страховая компания может возместить своему клиенту убытки следующими способами: ремонт на СТОА,

по направлению страховой компании;

ремонт на СТОА по выбору страхователя;

выплата по калькуляции;

При наступлении страхового случая по риску «Угон/хищение ТС» страховая компания произведет выплату страхового возмещения в денежном эквиваленте.


От чего зависит стоимость КАСКО?

Стоимость КАСКО в среднем составляет 10-15% от стоимости автомобиля. Здесь действует четкое правило: чем выше риски страховой компании (вероятность, что ей придется выплачивать компенсацию клиенту), тем выше стоимость полиса. Все факторы, влияющие на стоимость можно разделить на 3 категории:

1. Характеристики автомобиля.

2. Характеристики водителей.

3. Условия страхования.


Факторы, влияющие на стоимость КАСКО

Вот основные факторы, которые влияют на стоимость полиса КАСКО:

  • Характеристики, которые влияют на оценку ТС
  • Собственник ТС
  • Количество людей, допущенных к управлению
  • Характеристики людей, допущенных к управлению
  • Срок страхования
  • Наличие в автомобиле и тип противоугонного устройства
  • Количество основных рисков, включенных в договор
  • Количество дополнительных рисков, включенных в договор
  • Форма возмещения ущерба
  • Тип страховой суммы
  • Способ оплаты страховой премии
  • Наличие/отсутствие франшизы
  • В кредит/не в кредит приобретен автомобиль
  • Дополнительные сервисные услуги
  • Наличие/отсутствие предыдущего договора страхования
  • Убыточность/безаварийная езда


Страховая франшиза

По статистике, 70-80% всех ДТП приводит к незначительным повреждениям ТС: царапинам, сколам, небольшим вмятинам и т.д. Так как ущерб в таких случаях небольшой, то и страховая выплата будет низкой. Но, чтобы ее получить, клиенту придется собрать все необходимые документы, побегать по инстанциям и т. д. Хотя гораздо проще и быстрее было бы отремонтировать машину за собственные деньги. Страховые компании для таких ситуаций предлагают клиентам оформить франшизу. Страховая франшиза – это часть ущерба, которую клиент выплачивает самостоятельно, благодаря чему для него снижается стоимость страховки.Франшиза в автостраховании бывает нескольких видов:

условная; Клиент возмещает ущерб сам только в тех случаях, когда он не превышает сумму франшизы.

безусловная; Клиент всегда возмещает часть ущерба самостоятельно.

динамическая (накопительная, прогрессивная) Чем чаще клиент обращается в страховую компанию за выплатами, тем большую часть ущерба он оплачивает сам.



Документы, необходимы для оформления полиса КАСКО

Для оформления полиса КАСКО клиенту понадобится:

  • паспорт страхователя;
  • генеральная доверенность (если страхователь не является собственником ТС);
  • ПТС и Свидетельство о регистрации;
  • водительские удостоверения или их копии всех допущенных к управлению лиц;
  • предыдущий полис КАСКО;
  • все комплекты ключей от ТС.

Помимо названных выше документов, клиенту необходимо будет предоставить: документы, подтверждающие наличие сигнализации (если СК сделала за нее скидку), а также кредитный договор (если автомобиль приобретен в кредит).Также страхователю будет необходимо предоставить ТС на предстраховой осмотр.


Срок действия договора КАСКО

Договор КАСКО можно заключить на любой срок, от 1 до 12 месяцев. По истечении этого срока клиент может продлить (пролонгировать) договор или отказаться от услуг страховщика.Новый полис начинает действовать с той даты, которая в нем указана, но не ранее:

  • момента оплаты страховой премии (момента поступления денег на счет при безналичном расчете);
  • момента осмотра ТС;
  • окончания действия предыдущего полиса КАСКО.

В некоторых страховых компаниях новый договор вступает в силу в 00:00 на следующий день после оплаты страховки.


Как снизить стоимость КАСКО?

Стоимость КАСКО:

Меньше, если:

  • Возраст водителя 22-60 лет.
  • У водителей хорошая водительская история.
  • Автомобиль содержится на охраняемой стоянке.
  • В автомобиле установлена эффективная противоугонная система.
  • Предусмотрена франшиза.
  • Форма страхового возмещения: ремонт на сервисе по направлению страховой компании.
  • Предусмотрена агрегатная (уменьшаемая) страховая сумма.
  • Оплата страховой премии единовременно.

Больше, если:

  • Возраст водителя менее 22 лет или более 60 лет.
  • У водителей плохая водительская история (были аварии).
  • Форма страхового возмещения: ремонт на сервисе по выбору автовладельца.
  • Предусмотрена неагрегатная (неуменьшаемая) страховая сумма.
  • Оплата страховой премии в рассрочку.
  • В договор включены дополнительные риски и услуги (например, страхование жизни и здоровья пассажиров, страхование оборудования, аварком и т.д.).


Досрочное расторжение договора КАСКО

В некоторых случаях договор может быть расторгнут досрочно:
  • при продаже автомобиля;
  • по желанию страхователя;
  • по причине ликвидации страховой компании;
  • по причине гибели автомобиля не в результате наступления страхового случая.
Как правило, в таких случаях (кроме ликвидации СК) клиент может рассчитывать на то, что ему могут вернуть часть стоимости полиса. Например, если автовладелец приобрел полис КАСКО на год, ни разу не попал в аварию, а через 6 месяцев продал свой автомобиль и расторг договор, то ему могут вернуть часть стоимости полиса (за вычетом расходов на ведение дел (РВД) и за использованный период страхования).



Оплата

Если клиент не может оплатить стоимость полиса КАСКО сразу, страховые компании предлагают рассрочку платежа.Варианты рассрочки могут быть следующими:
  • 2 платежа (первый сразу, второй в течение 3 или 6 месяцев);
  • 3 платежа (первый сразу, другие два с интервалом в 3 месяца);
  • 4 платежа (первый сразу, остальные – каждый квартал, каждые 3 месяца).


Калькулятор КАСКО

Рассчитать стоимость КАСКО онлайн вы можете обратившись к КОНСУЛЬТАНТУ.

Отправьте заявку в простой форме с ТЕКСТОМ - рассчитать КАСКО. Онлайн консультант свяжется с вами и рассчитает стоимость.

После этого вы приедете в страховую компанию или страховой агент приедет к вам для оформления КАСКО.

Вы предпочитаете автострахование-

1608